重大变化！华人注意了，联邦医疗保险15号开始重新注册，年满65岁可能被“挑剔”...

联邦医疗保险(Medicare)一年一度的开放登记期在周二（10月15日）展开，全国6000多万名老年人可藉此改换或维持保险计划。

不过明年法规有重大变化，民众今年选择时要尤其注意。特别是联邦医疗保险优良计划(Medicare Advantage)以及涵盖处方药的Medicare Part D。

Medicare 的开放登记期从10月15日到12月7日。

由于各种计划的费用和福利经常改变，因此每年仔细评估各种选择非常重要，尤其明年法规有重大改变。

这些改变包括Medicare Advantage扩大福利，以及药费自付额提高。

联邦政府协助消费者在网上比较Medicare各种计划的工具Medicare Plan Finder已据此更新。

划重点！！

第一个选择步骤，通常是决定参加传统的Medicare或是Medicare Advantage。

Medicare的Part A和Part B分别涵盖住院和看医生福利。

参加Part B得支付月费 (2019年大部分人的月费为135.5元)。

传统计划在达到自付额上限后，使用福利得付20%共付额。

这种计划没有医疗网限制，能够找接受Medicare的任何医生和医院。参加这种计画的人大部分也投保Part D，以减轻买药负担。

Medicare优良计划则是由民营保险公司主持。

以同样保费提供Part A和Part B福利，而且经常也纳入Part D，以及有限的眼睛和牙齿保险等额外福利。

这些计划会成立医疗网以控制费用，因此投保人能找的医生和医院有限制。

优良计划去年开始获准扩大保险福利，纳入成人日间照护、家庭照护、疼痛管理和安全装置。

明年开始另一批扩大福利的新法规生效，包括安全扶手、营养辅导、看病接送、针灸、按摩治疗和动物辅助治疗。

这些福利看起来很诱人，可是其中有各种限制，民众投保前要先搞清楚。

同时，Part D规定药费达到某个限额后必须全额自付的“甜甜圈洞”明年取消，只是投保人仍可能面对更多自付额，尤其是需要使用昂贵药物的人。

这是因为大部分药物福利规定自付20%(或更高的)处方药费，直到达到灾难标准 (catastrophic limit)后才降到5%。

但是明年的灾难标准将从现在的5100元提高到6350元。

也就是说在6350美元之前，民众都将面临20%的自负额。

另外以下药物plan D不予承保：

用于厌食症、体重减轻或体重增加的药物

用于促进生育的药物

用于整容目的或毛髮增长的药物

用于缓解咳嗽和感冒症状的药物

处方维他命和矿物质产品，但产前维他命和氟化物製剂除外

非处方配药

住院药物

Barbiturates (安眠药)

Benzodiazepines (中枢神经系统抑制剂)

勃起功能障碍药

另外，明年1 月1 日开始，Medigap 将会发生大变化，如果您将在明年满65 岁，一定要特别这些变化。

Medigap 是补充性医疗保险。作为红蓝卡（Medicare）的补充，这种由退休者向私人保险公司购买的保险，可以在一定程度上覆盖红蓝卡不能保的医疗项目，给退休生活带来更多保障。

从明年起，Medigap 将不能再承保红蓝卡Part B 的自付额，而在Medigap 里，会承保红蓝卡Part B自付额的是C 和F 计划。

这就代表如果您在明年1 月1 日或之后才满65 岁，就不能购买这两种计划。

如果在之前已满65 岁，这项新法律就不适用。

如果已经购买过这两种计划，以后也可以继续购买

根据年纪、所在城市、选择的计划，Medigap 的价格各异，但定价是全国标准化的。

以最新数据为例，一位65 岁男性每月为此会支付126 到464 美元，女性则是118 到464 美元。

如果决定买Medigap，最好尽早买。

Medigap 必须和红蓝卡搭配使用，而当年满65 岁，一旦登记了红蓝卡Part B 后，只有6个月的时间可以不受限制地购买Medigap，这意味着保险公司不能去调查您的身体情况，不能拒绝您的投保。

要是超过6 个月，除非极个别情况，您都没法避免保险公司的“挑剔”了，有可能被他们拒绝。