安哥拉保险业“通过”洗钱风险压力测试，但漏洞仍不容忽视

安哥拉国家保险监管局（ARSEG）近日发布评估报告，显示本国保险行业在反洗钱（BC）风险方面总体处于“中低”风险水平，尽管整体状况令人放心，但在法律执行、监管覆盖和操作流程方面仍存在不少短板。

此次风险评估涵盖保险产品、养老基金以及反洗钱控制机制，目的在于识别行业的脆弱环节，并推动更有效的风险防控。评估显示，虽然行业整体洗钱风险较低，但法律执行范围和监管实践的有效性仍需加强，这对多数处于财政紧张状态的保险公司来说，是一项不小的挑战。

该报告发布之际，正值安哥拉因监管不足重返金融行动特别工作组（GAFI）灰名单，这意味着整个金融系统的透明度受到国际关注。ARSEG此举正是对GAFI第1号建议——实施基于风险的监管机制——的响应。

🔍高风险领域包括：

• 人寿保险（因涉及资本化操作）

• 石油化工保险

• 运输保险

• 职业意外与健康保险

• 保函类保险

在养老基金领域，风险较高的为封闭型养老基金，因其不对公众开放、交易金额大、赎回频繁，容易被用于资金“洗白”。

根据ARSEG报告，保险市场的总体风险评级为中低，养老基金风险为“低”。但这不等于没有风险，只是当前概率较小，依然需要加强监控。

ARSEG指出，评估结果为制定有针对性的预防措施和监管改革提供了依据，将推动建立更安全、可信的市场环境。

• Laurindo Vipipili（合规专家）认为：“洗钱对保险业的声誉和稳定构成重大威胁。中低风险不是放松警惕的理由，应保持持续监控，推动行业透明化。”

• Arck Miguel（Prudencial保险公司）指出：“随着新法规放宽外国投资者设立保险公司的条件，监管部门应严格审查资金来源，强化尽职调查（due diligence）。”

• Margarida Pinto（合规顾问）提醒：“涉入非法活动将导致保险公司失去与国内外机构的合作机会，声誉和业务都会受到重创。”