银行账户那些事：转账超过多少钱要小心？账户被封怎么办？

华人头条阿根廷9月16日讯/Cl：经常使用银行账户或者Mercado Pago应用程序转账的用户时常会有一个疑问，那就是：如果转账金额特别大，会有什么问题出现吗？

事实上，如果您收到的款项数额较大但合理，无论是因为您出售了房产或汽车，还是您客户是为某笔交易付了款，一般都不会造成重大不便。 而如果银行扣留了这笔钱，您只需出示证明该操作合理的文件即可。

如果受到大额转账是因为他人错误操作造成的，您也无需担心，因为您唯一要做的就是联系您拥有该账户的银行，并告知他们有不属于您的银行转账，并返还转账，将钱退还给转账的人就足够了

但如果转账金额较大且不合理，可能会存在一些风险，这可能会导致阿根廷联邦公共收入管理局（AFIP）对你的账户进行审核。

一般情况下，一般用户可以通过转账方式收款多少钱？

据5 月 1 日起生效的第 5348/2023 号一般决议，金融实体必须向阿根廷联邦公共收入管理局通报的最低转账金额为20万比索。该金额包括所有类型的交易，即转账、存款、投资、固定理财等。

这里值得提醒的是，为了防止纳税人在多个账户之间分散资金，金融机构将自动交叉核对客户的信息。

如果我收到超过20万比索的转账会怎样？

当阿根廷联邦公共收入管理局发现纳税人的宣誓声明与真实情况存在差异时，就会对纳税人进行调查。 如果差异较大，联邦公共收入管理局将采取措施对纳税人进行调查，并随后发出通知。

例如：某单一纳税人用信用卡大额消费，但是其对应的收入和纳税额却与之不符，那么联邦公共收入管理局可以对其进行通知，将其重新进行分类，同时进行罚款，并让及补齐纳税额和利息。

如果接收巨额转账的用户并未注册为纳税人，那么银行可能会扣留或拒绝转账，并要求提供资金来源证明。 此外，银行可以关闭其账户，并向财务信息检察院 (UIF) 提交可疑交易报告 (ROS)。

需要有哪些文件才能免于被联邦公共收入管理局罚款？

为了防止联邦公共收入管理局因大额资金流动而骚扰您，用户有必要提供相关的文件。

最常见的必要文件有：

购物和销售单据

证明交易内容的公司的文件

工资单或退休金领取证明

过去几个月的账单

单一税纳税证明

公共会计师出具的资金证明

遗产继承证明。

联邦公共收入管理局对用户的了解有多少？

联邦公共收入管理局可以获取有关纳税人的大量信息，包括有关其收入、银行交易、卡费用等的详细信息。

为了防止纳税人在纳税申报表中遗漏相关信息，从而导致信息不一致，联邦公共收入管理局使用了一种名为“我们的部分（Nuestra Parte）”的工具。通过这个应用程序，财政部向每个纳税人公开了几乎所有他们能获取到的数据。

通过这个应用程序，可以防止用户非自愿遗漏（可推测出一些联邦公共收入管理局不知道的某些信息），以节省时间和金钱，及时补齐资料。

联邦公共收入管理局可以获取到的内容还有：

个人资产：这包括该人名下拥有的每辆车（包括购买价值和当前估值），房地产和不同银行账户中的存款。

信用卡消费：持卡人当年消费总额及附加金额。

借记卡消费：全年消费总额。

花在学费和预付费医疗项目上的费用。

有关投资回报和通过合法渠道购买美元的记录。

开具和收到的发票和其他电子收据，以及其合计金额的详细信息。

（完）