“5点放款6点出新政”，房贷利率能按最新的走吗？

　　“刚网签，贷款材料都提交了，楼市有新政策了，房贷利率能按最新的走吗？”有网友在社交平台上提问。还有一位IP地址为上海的网友在社交平台上说，5月27日5点多银行放的贷款，结果6点出了新政策。

　　“517”楼市新政发布后，十余地密集落地执行。政策变动期间，部分购房者正在向银行申请房贷，他们的房贷利率是否受影响？

　　申请房贷赶上新政发布

　　据了解，在购房者提交材料后，银行会对材料进行审批，审批完成后放款。目前各个银行的贷款额度较为充足，从审批到放款时间约在一周内。

　　中新经纬咨询了多家银行汇总发现，银行主要参考两个时间节点确定房贷利率，一是放款时间，二是审批时间。

　　“没放款之前可以按照最新的利率走。”29日，某国有银行客户经理对中新经纬表示。据其介绍，其所在省份最近也出台了楼市新政，而近期该行并未停止进件，“如果贷款审批完，还没放款，可以重新做一遍，手续按照最新的政策走。一般一周内可以放款，客户有特别要求，也可以晚点儿再放。但如果客户本身资质有问题，重新做一遍可能审不过，需要和客户解释清楚。”上述客户经理说。

　　某全国性股份制银行的客户经理也称，通常是以最终放款时的利率为准。比如每月20日LPR变动，如果这个月20日LPR有可能变，贷款在20日前已经批了，具备放款条件，那放款就再等等。“但这是关于LPR的，其他政策具体得看行里如何规定，并且每家银行可能不一样。”

　　也有银行以审批时间为准。某城商行相关负责人对中新经纬表示，该行一般按照审批的节点定利率。“收了材料，可以退回。已经审批没放款的就按照之前的利率。”

　　该负责人介绍，其所在银行房贷业务量较小，没有遇到过相关的纠纷。如果客户有异议，可以再进行协商。

　　除了银行方面，也有地方金融监管部门对相关问题作出规定。

　　中国人民银行广东省分行5月28日发文称，广东市场利率定价自律机制根据广州房地产市场形势变化及市政府调控要求，对广州市差别化住房信贷政策作出调整。对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限。对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%，取消利率下限。

　　“上述政策自2024年5月29日起执行。在2024年5月29日前(不含5月29日)，已完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签，商业性个人住房贷款政策按原规定执行。”文章称。

　　中原地产首席分析师张大伟在接受中新经纬采访时表示，以前房地产相关政策也是按照网签时间，如果购房者希望按照最新的贷款利率执行，也可以撤网签，重新签一下。“当然，前提是必须买卖双方同意。新房须开发商同意，二手房须卖方同意。”此外，张大伟强调，房贷利率调整必须在银行放款前，放款后就不能改了。

　　北京金诉律师事务所主任王玉臣认为，如果遇到政策调整利率的情况，购房者可以和银行进行沟通协商，争取按照新的政策执行。同时密切关注当地以及相关银行的一些官方政策新闻，也可以和银行相关部门沟通核实。购房者在申请贷款时也要注意，及时和银行工作人员沟通，了解最新政策变化情况。

　　超八成城市落地“517新政”

　　5月17日，中国人民银行联合金融监管总局发布三项房贷新政，分别涉及降低房贷首付比例、降低公积金贷款利率，以及取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，该政策被市场称之为“517新政”。

　　中原地产研究院统计数据显示，目前已经有吉林、黑龙江、海南、山西、陕西、重庆、河北、云南、广西、甘肃、湖北、河南等地明确发布文件执行全省首套房首付比例降低到15%、取消利率下限，叠加合肥、长沙、西安、济南、长沙、南昌、福州等龙头城市。此外，上海和深圳首套房首付比例降至20%。

　　全国343个城市(地级及以上)中，明确发布政策文件执行15%首套房首付比例的城市已经超过200个，累计超过250个城市已经明确取消了房贷利率下限，超过80%城市开始落地执行“517新政”。

　　各地房贷利率调整幅度有所不同。中新经纬梳理公开信息和媒体报道发现，目前，广东佛山、中山等地首套房贷利率最低，为3.15%(即LPR-80BP)；武汉首套房贷利率由3.55%调至3.25%，降幅为30BP；广州首套房贷利率从3.85%下调至3.4%，降幅45BP。

　　华创证券研报认为，假设“517新政”全面落地后，大多数城市房贷利率下降20-30BP。据其测算，综合考虑2月份5年期以上LPR下调25BP以及假设此次按揭贷款利率平均继续下降25BP，则对24、25 年上市银行的息差影响分别为-1.2BP、-2.9BP，降幅相对较小，分别拖累净利润-0.97pct(百分点)、-2.61pct(假设24、25 年贷款增速、对公贷款及按揭贷款占比与23年保持一致)。

　　华创证券表示，此次住房金融支持政策能够有效提振房市销售，则对银行业的资产质量为正向贡献，维持高质量可持续发展。