【华人头条美国社综合讯】美国一般只有W2的家庭，有哪些实际可行的省税方法？

1）401K Pre-Tax 拉满

只要公司提供401K，就别浪费额度，能扣满就扣满。

税前存入，不仅当年立减应税收入，还能滚利复利增值。退休后取出再交税，通常税率也可能会比现在低。

2）Mega Backdoor Roth 401K（高收入家庭专属）

如果工资已经超过Roth IRA的直接贡献门槛，且公司允许 after-tax 401K + in-plan Roth conversion，那就可以走 Mega Backdoor Roth 路线。

唯一的代价就是——每月工资打完税、扣完这些以后，到账的钱可能只剩买米钱。

3）Small Backdoor Roth IRA：蚊子腿也是肉

传统IRA账户可以放税后资金（non-deductible），然后立刻转入Roth IRA，实现合法避税。

虽然额度不大，但胜在简单有效，长期投入指数基金如S&P 500，复利时间长了也不容小觑。

4）投资Rental Property：一边收租，一边抵税

房子最大的税收优势是“折旧”（Depreciation）+ 抵扣成本（维护费、保险、贷款利息等）。

这意味着你收租金但报税时可能看起来“亏钱”了。即使你赚得很爽，也可能只需交很少税。

如果以后想卖房，记得折旧那部分要“吐出来”（Depreciation Recapture）。

但如果你操作1031 Exchange（一种房产换房产的延税机制），可以继续递延税务，甚至一直持有到身故，孩子继承时就可以一步“Step-Up Basis”免税。

5）股票策略：长期持有 + Covered Call 提供现金流

Roth IRA里随便折腾，不交税。但是普通投资账户建议：

只卖长期持有（超过1年）的股票，这样交的是低税率。

写Covered Call：比如你有100股NVDA，不想卖，但又想点现金流，可以写个比现在价格高的Call Option，只要价格没到就不会被行权，你赚了Premium。

这相当于“出租”你的股票，每月来点现金

6）捐赠抵税：用更少的钱做更多的事

无论是现金捐赠还是物品捐赠，只要给的是qualified的非营利组织，都可以抵税。

例如捐$100，可能就少交$40的税，等于你用$60完成了$100的价值。

断舍离的家庭特别适用：捐衣服、玩具记得索取收据，年底报税时别忘了申报。

7）警惕“避税保险”的话术

很多保险销售会说“买这个可以省税”，但多数产品本质上是高费用的理财产品。

我个人只考虑为家庭购买一份Term Life Insurance（定期寿险），保障孩子成年前的基本安全，其他一律不碰。保险的本质是风险保障，而不是投资工具。

8）Dependent Care FSA：有娃家庭的隐藏福利

每年Open Enrollment（一般10月）别忘了报名Dependent Care FSA，这项福利可用来支付daycare、after-school等费用，税前扣除，直接减少税收负担。

即使收入太高，其他childcare credit被phase out，这个依然可以用。