美国泛宇集团总裁胡正国亲临北卡举办讲座 分享人生下半场规划与财富管理策略

【华人头条美国南北卡罗来纳晖明报道】2025年2月23日，美国泛宇集团总裁胡正国（Philip Hu）先生在北卡举办了题为“人生下半场的资产税务策略”的讲座，吸引了众多听众参与。胡正国先生结合个人经历、历史数据和未来趋势，深入探讨了退休规划、投资策略及财富传承，引发听众对长寿时代下生活方式的思考。

胡正国先生以自身经历开场。他于1983年来到美国北卡州立大学求学，中途投身当时华人热门行业——餐饮业，后又转行涉足其他领域。他特别提到，对北卡近年来的发展印象深刻，北卡未来十年或将州所得税逐步降至零，且社区日益繁荣，今年下半年他计划启动新业务，帮助国内企业“出海”，看好北卡作为热门投资州的潜力。

长寿时代的机遇与挑战

胡正国先生提出，传统观念中人生下半场始于50岁，但如今随着寿命延长，70岁也不再“稀罕”。他引用数据：600年前人类易受天空人祸影响，平均寿命仅20岁；1900年升至47岁；1934年美国社保启动时为62岁；而今，65岁以上人口总数超过历史累计，未来5至10年，平均寿命可能达100至120岁，甚至新生儿有望活到140岁。

胡正国先生指出，寿命延长带来退休时间可能超过工作时间的新现实。他以美国社保为例，1934年设定65岁领取福利时，平均寿命仅62岁，如今却远超预期，导致“3人养1人”变为“2人养1人”，社保体系面临压力。他引用25年前保险公司数据，每两对夫妇中有一人活到92岁，6年前则显示每对夫妇60%概率有人活到95岁。他强调，未来5至10年医疗科技将突飞猛进，若老化问题得以攻克，人类寿命或达150岁。

因此，更有必要管理好自己的财富，在人生的下半场过上健康与富足的生活。

投资与税务：上半场靠人，下半场靠钱

胡正国先生将人生比作球赛，上半场靠人力赚钱，下半场靠资产增值。他举例，若资产达500万，年回报6%，每月可产生2.5万收入，远超一般开支；因此，下半场财富增长更快，因房产、股票及退休账户增值不需即时兑现，但需警惕税务陷阱。

胡正国先生在讲座中主要聚焦两大免税工具：房地产和人寿保险。

房地产：他以出租物业为例，月收房租20万，通过贷款利息、地税、折旧及维护成本抵扣，可实现“收入20万，应税为零，可用8万”的效果。他推崇1031条款，允许出售物业换购更大资产，终身递延增值税，人去世时免税。他建议用贷款放大收益，“100万买300万，增值翻倍赚300万，比全款买100万赚100万强。”他还分享趣事，1960年父亲未买台北敦化南路的地皮，错失暴涨机会，感叹观念需与时俱进。  

人寿保险：他介绍保险内的投资成长免税，可借出使用无需纳税，去世后理赔也免税。若年回报超贷款利息，等于“借钱还赚钱”。他推荐指数型保险，平均回报8.5%左右，抗跌且免税，适合61岁以下人群规划。

财富传承：“传得好，也要承得住”

谈及传承，主讲人警示“富不过三代”的风险；在美国，有70%的“富二代”将遗产挥霍殆尽，有90%的“富三代”继承的财富荡然无存。他以最近去世的大S为例，分析大陆、美国、台湾的遗产分配差异，提醒遗嘱规划的重要性。他建议谨慎赠予资产，避免过早转移导致子女失去奋斗动力或离婚分财产风险；可见“传得好，也要承得住”。他推崇信托和贷款策略，既保留控制权，又确保资产增值惠及后代。  

讲座过程中，不时有听众忍不住提出问题，胡正国先生耐心解答。有人问及贷款选择，他透露自己的贷款经验，将利率锁定在较低位置，强调“好债”可放大收益。另有人关心投资地点，他建议关注“人多、钱多、地价差”的区域。  
胡正国先生总结道：“人生下半场不仅是活得长，更要活得好。规划资产配置，活用免税工具，才能不惧税率变化，安心享受退休生活。”讲座在热烈掌声中结束。

华人头条致力以最新、及时、全面的新闻和资讯讯息服务美国华人和世界华人。新闻与广告合作热线Tel: 919.272.0397；Tel: 631.946.1322欢迎通过扫码加入华人头条美国互动群 及时收获最新美国华人新闻商业生活教育资讯！