很多美国人不买，租客保险到底保什么？

租客较可能没有财务保护网，比屋主更常会碰到天灾损失惨重，无力负担的情况。（美联社）

租客 保险 到底保些什么？为什么很多租房子住的人都不买"租客保险"？按说买了租客险，遇到火灾甚么的，保险公司会赔才对，但最新研究发现，很多租屋者，包括天灾频仍地区的租客，不买租客险。

替投保人争灾后权益的律师柯兰姆（Linda Klamm）自己在加州奥克兰的家，1991年毁于一场暴风引发的火灾。她领教了"根据保单向保险公司索赔"有多么困难。她说，屋主通常财力较雄厚，租客较可能没有财务保护网，比屋主更常会碰到天灾损失惨重，无力负担的情况。

柯兰姆鼓励大家还是要买租客保险，至少遇到火灾和其他"天然灾害事件"时，可获得"某一程度"的补偿，不过多数保单不保地震和水灾。

NerdWallet最新分析报告指出，2023年房客保险每年的平均 保费 为148元，大约每月12元，这是根据30岁、个人财产保额3万、责任险10万、自付额500元的标准推算出来的，各州的理赔计算方法不同，保险项目与内容-及保费也差别很大。

哈佛大学住房研究联合中心去年的报告指出，仅40%的租客家庭购买租客保险，相比之下，购买房屋保险的屋主高达88%。

大多数租客保险包括：

--个人财产理赔。被偷、被毁，保险公司会赔偿，数额要扣掉自付额。

--责任险和医疗费。别人在你家受伤或财产被损，该由你负责，保险公司会支付你保的额度，同样，也要扣掉自付额。

--所租房子暂时不得使用。租屋灾后重建或修复期间，你住旅社等费用，保险公司会付给你。

如果你把租屋保险和汽车险绑在一起，向同一家保险公司申购，通常可享折扣。柯兰姆建议住在高风险地区的租客，优先考虑买租客险，先保再说，保费和万一需要修复或赔偿损失的代价比起来，值不值得，可以慢慢比较、精算。