澳洲金融机构AMP推10年期只付息房贷 引争议，专家警告或加重长期还款负担

在住房贷款压力日增的背景下，一种新的“只付利息”房贷产品引发关注——尽管可在十年内显著减少月供，但专家警告称，该产品可能令购房者在贷款周期内支付更高的总额。

这种只付息贷款曾在十年前广受欢迎，但在过去六年中，其贷款总额比例已减半，且即使在利率上升期间也未出现回升。

这主要由于监管机构对高风险贷款加强审查，以及利率攀升，导致其吸引力下降。

不过，本周AMP推出一项针对自住购房者的新型房贷产品，提供长达10年的只付利息期，是传统期限的两倍。

该贷款无需在10年内进行财务状况重新评估，主要面向临近退休者和首次购房者。

Canstar的模型显示，若以60万澳元的贷款计算，借款人选择10年只付息贷款，最终需多支付近15万澳元的总还款额，原因在于贷款初期不偿还本金、利息累计较多。

AMP借贷与日常银行业务总监Michael Christofides表示，这一产品将对临近退休、收入吃紧的人群带来帮助。

AMP的调查显示，九成受访的临退休人士认为自己将在退休后仍需还房贷，三分之一表示目前的退休金储备不足以支撑退休生活。

不过，有专家提醒购房者，特别是年轻人，在选择此类贷款前需慎重考虑潜在成本。

一位金融顾问指出：“这类贷款不会增加借款人的贷款能力，因为银行在评估贷款时仍会以‘本息同还’为基础。”

这一产品推出正值住房可负担性成为大选关键议题之际。

在工党赢得选举后，政府计划扩大首套房5%首付支持计划，提高房价上限，惠及更多购房者。

独立研究中心首席经济学家Peter Tulip指出，政府的刺激政策与监管机构（APRA）限制高风险贷款的政策存在冲突，特别是在只付息贷款领域。

“当APRA出台各种严格的审慎监管规定时，政府却一边说：‘这太死板了，我们要绕过它’，他们需要坐下来协调统一。”

Tulip认为，只付息贷款对投资者更具吸引力，因其税收优惠，而对自住者而言，尽早偿还本金更为划算。

“一旦房屋净值超过30%，负资产（房价低于贷款额）的风险几乎不存在，很多人可能更应该把钱投入养老金账户，而不是加速还贷。”

“如果你用于还贷，相当于省下6%的利息，而投入养老金账户可能获得8%的税后回报。哪种方式更合适，取决于个人情况。”

Andine贷款经纪公司首席执行官Andrew Kostanski则坦言，目前很少有客户寻求只付息贷款，大多数人倾向于选择本金加利息同还的方式。