受新政策影响：转账、持有账户和投资多少钱不会“留下痕迹”？

华人头条阿根廷5月22日讯/Cl：阿根廷征税与海关管理局（ARCA）将从5月23日本周五起提高银行、虚拟钱包及其他实体必须申报的转账、交易、账户余额、消费与投资金额的下限标准。这是哈维尔·米莱（Javier Milei）政府今日宣布的一揽子措施的一部分，旨在减轻在正规体系中运作的个人所面临的行政负担。

总统上周曾预告这些经济团队正在制定的措施时表示：“你将可以使用美元而不留痕迹。没有人需要知道你从哪里拿到的。如果发生了盗窃，就应该打击盗窃。但不能为了打击犯罪而制造经济扭曲。”

阿根廷征税与海关管理局局长胡安·帕索（Juan Pazo）本周四在玫瑰宫（Casa Rosada）的公告中解释称，这项改革的目标是简化体系，取消被视为不必要的监管，并根据国际标准更新每月的申报最低金额。他还明确表示，此次调整将从本周五开始实施。

这些金额标准并不构成交易限制，而是代表一个申报门槛：超过这个金额，阿根廷征税与海关管理局将自动从超市、商家、银行、证券公司等收到预警信息，并可据此要求纳税人说明资金来源，以确保其来源合法、已申报。

换言之，低于这些金额的金融活动通常不会进入税务机关的监控视野。在某些情况下，相关信息报告制度也被完全取消，例如：用于个人消费的借记卡、信用卡和虚拟钱包交易、公证操作、车辆买卖、物业费缴纳、不动产转让、以及水电气和电话等高额公共服务支出。

这并不意味着异常或数额巨大的交易不会受到其他机构的调查，例如金融情报单位（UIF）。洗钱与恐怖融资可疑操作报告（ROS/RFT）就是金融情报单位获取重要信息、调查、识别并打击洗钱与恐怖融资行为的重要工具之一。

本次改革最重要的变化之一是银行转账与到账的申报门槛提高：
此前，各类机构在金额达到 100万比索 时就需申报；
调整后，对自然人的申报起点为 5000万比索，对法人则为 3000万比索。

现金提取的监管制度也有重大变化。
原先无论金额大小都必须申报；
新规定下，仅当现金提取超过 1000万比索 时，才需要申报，不论是自然人还是法人。帕索指出：“以前你从自动取款机取1000比索也得报告。现在我们按照国际标准改变了这个要求。”

月末银行账户余额 的申报门槛也被提高：
自然人需达 5000万比索，法人为 3000万比索。
此前，根据机构类型不同，门槛在 70万到100万比索 之间。

定期存款方面：
此前，只要超过 100万比索 就要报告；
新规下，仅当自然人的定期存款超过 1亿比索，法人超过 3000万比索 时，才需申报。

虚拟钱包（电子钱包）内的转账与到账 的申报门槛也提高：
自然人由原来的 200万比索 提升至 5000万比索；法人提升至 3000万比索。
这一规定涵盖所有经阿根廷中央银行授权的支付与金融科技平台。

关于金融工具（如债券与股票）在清算与结算代理（Alycs）中的持有情况：
原先不论金额多少都需申报；
现在仅需报告自然人超过 1亿比索、法人超过 3000万比索 的持有情况。

最后，阿根廷征税与海关管理局也重新定义了最终消费者购物的金额限制。
此前，现金消费超过 25万比索，或其他支付方式超过 40万比索，就必须出示身份证件进行身份识别；
修改后，新门槛统一为 1000万比索，无论支付方式为何，且无需事先进行身份识别。

帕索为这些决定进行了辩护，称其目的是终结他所认为的“荒谬管控”，这些措施是从前几届政府延续下来的。他强调：“直到今天，如果一个人以消费者身份用现金消费超过25万比索，或使用其他支付方式消费超过40万比索，就必须出示身份证件进行身份识别——这已经结束了。”他还提到，在基什内尔主义（kirchnerismo）时期，有一个“典型案例”就是超市购物时顾客分批付款以避免被要求出示身份。

被废除的信息申报制度

政府还宣布将废除以下信息申报制度：

• 用于个人消费的借记卡、信用卡和虚拟钱包消费的申报制度：
  到目前为止，信用卡公司必须将所有消费者使用该支付方式的消费情况上报阿根廷征税与海关管理局。今后将不再申报，因此个人消费金额将像其他私人信息一样受到保护。
• CITI escribanos（重要交易的信息交叉系统）：
  这是由前国家税务局（AFIP）实施的一项制度，要求公证人每月申报特定的公证交易。今后，公证人将不再需要向阿根廷征税与海关管理局报告任何交易。
• 二手车（机动车）买卖的申报制度：
  从现在起，汽车经销商无需再向阿根廷征税与海关管理局报告任何买卖操作。
• 物业费缴纳的申报制度（此前申报门槛为3.2万比索）：
  今后，物业公司将不再需要向阿根廷征税与海关管理局报告住户的物业费缴纳情况。
• 房地产交易申报代码（COTI）制度：
  今后，出售房产的业主或房地产中介在挂牌出售时，不再需要向阿根廷征税与海关管理局报告该操作。
• 水、电、燃气和电话等公共服务的重要消费申报制度：
  从现在起，公共服务及电信供应商将不再需要向阿根廷征税与海关管理局报告用户的大额消费情况。

此外，还禁止银行要求客户提供国家税务申报表（DDJJ）。
如果银行仍坚持要求，个人有权拒绝，并可以向消费者保护机构（Defensa del Consumidor）投诉维权。

（完）