退休后月入4000新币才够用！新加坡养老钱存够了嘛？

在新加坡，想要高质量退休，你得存够多少钱？

最近，DBS（星展银行）的一项最新研究 给出了两个明确的数字：55万新币（约300万人民币）和130万新币（约700万人民币）。

听上去有点离谱？但更可怕的是，你可能远远没有这个存款！

首先，新加坡退休的基本开销

最低也要55万新币

星展银行的研究显示，在新加坡，退休人士的平均月支出大约是1600新币。这个预算主要包括了：

基本生活费（假设房贷或房租已经付清，只算日常吃喝）

水电费、网费、交通费用

基本的医疗开销（但不包括大病医疗费用）

也就是，如果你打算65岁退休，并且预计能活到85岁，假设年通货膨胀为2.5%，那么你需要准备的退休金至少是：1600新币 × 12个月 × 20年 = 55万新币。

听起来好像很多？但其实，55万新币其实还是挺“紧巴巴”的！这笔钱只能保证你不饿肚子，但并不能让你“舒舒服服”退休！

如果有大病治疗，基本上就没啥预算了！更别提旅游或娱乐这些开销。

不少新加坡网友在社交媒体上也表示赞同这一观点！

想要高质量的退休生活

至少130万新币才稳妥！

如果你不想退休后“省吃俭用”，而是希望生活质量好一点，比如：换个舒服的公寓，不再挤组屋；偶尔去餐厅吃顿好饭，而不是天天在小贩中心；每年能去2-3次短途旅行，或者来一场长途度假；还想有医疗保险，给自己一个突发情况时的保障……

那么，你的退休预算可能得准备每月4000新币。这样算下来：4000新币 × 12个月 × 20年 = 130万新币。

这还只是稳妥！如果你想更自由一点，最好还要存更多！

问题来了！

退休金不够怎么办?

1.靠新加坡的退休金

虽然很多新加坡人习惯依赖中央公积金（CPF）来为退休生活提供保障，但问题是——CPF到底能帮你撑多久？

新加坡的中央公积金分为三档，主要根据你每月缴纳的金额和缴纳时间的长短来确定：

• CPF基本存款（BRS）：每月领取约850新币

• CPF全额存款（FRS）：每月领取约1650新币

• CPF超额存款（ERS）：每月领取约2450新币

从这些数字看，BRS和FRS基本就属于“低保”水平，即使你按照最高的超额存款（ERS）来计算，每月领到的2450新币，还是比4000新币的退休目标少了1550新币！生活也不会轻松。特别是考虑到不断上涨的医疗费用，很多退休人士依然会感到财务压力山大。

房产变现，退休的“秘密武器”

在新加坡，退休后的房产往往是最重要的资金来源。退休后，很多人通过

以下几种方式来“变现”房产，缓解经济压力：

组屋回购计划（Lease Buyback Scheme）：把剩余的屋契卖回给政府，换取一笔养老资金，帮助你有个更安稳的退休生活。

卖掉现有组屋，换个更小的单位：比如换成社区关爱组屋，不仅省钱，还能继续享受政府的支持，减轻养老负担。

出租房间：如果你的房子比较大，可以考虑出租一个卧室，轻松每月增加1400-1800新币，增加额外收入。

如果你通过房产的增值或者租金收入，每个月能多赚个2000新币以上，退休生活会轻松不少，压力也会小很多！

3.早点投资，让钱自己生钱！

另外一个方法就是投资，尽早开始理财，定期存入股票、债券、ETF等，让钱自己去赚更多的钱！

如果你在40岁之前就开始投资，20年后通过复利滚动，退休金可能比同龄人多一倍，轻松赚到比别人更多的财富！

不过，DBS的研究显示，现阶段新加坡25到44岁的人群，只有15%-17%的人在进行投资；45到54岁的人群，投资比例稍微提高到了30%，但其实已经有点晚了；反而是55到64岁的人群，投资比例高达49%。

现在新加坡中年人很多都是负债为主！

可怕的是，现在新加坡35-44岁的人，财务压力最大，他们的负债甚至超过了流动资产！

星展银行的研究还发现，35岁至44岁是压力最大的年龄段，因为他们要养孩子、还房贷、还车贷、赡养老人

别说存款了，维持生活正常开支都很不容易，更别说存够退休金！

网上有个“在新加坡35岁有多少存款了”的帖子很受热议：

网友们的回复也很“扎心”

所以，你存够退休金了吗？

欢迎在评论区留言，看看大家的养老规划！