这些是定期存款最多的十家银行：

《厄华侨报》2024 年 12 月 12 日

金融体系存款的表现显示出经济结果好坏参半。

尽管有可用资金用于投资，定期存款（也称为积累政策）的金额创历史新高，但家庭消费水平甚至在 2024 年的某些季度出现收缩。

2024 年 10 家私人银行累计利润达 5.895 亿美元：哪些银行名列前茅？

私人银行定期存款从2019年11月的120.69亿美元增至今年同月的234.21亿美元，几乎翻了一番。

如果将 2024 年 11 月的保单投资金额与 2014 年同月的投资金额进行比较，增幅为 197.5 % 。

图1

大众经济和团结经济实体的增长幅度更大。合作社保单投资金额从2015年10月的31.8亿美元增至2024年同月的152.38亿美元，增长379.2%。

去年10月，私人银行和合作社的积累保单总额为388.27亿美元，比2015年同月增长262.5%。

图2

存款总额也以较快的速度增长。去年10月，银行和合作社的资金总额为710.88亿美元。银行的数据在 11 月之前即可公布，但受大众与团结经济监管局监管的合作社的数据将从本月 18 日起公布；因此，截至 10 月份的数据都包含在内。

存款总额年增长率从2022年11月和2023年11月的9.8%和7.3%上升到2024年同月的12.1%。

图3

经济学家赫克托·加拉尔萨 (Héctor Galarza) 认为，该国经济的不确定性环境促使人们保护自己的资金并更加保守地花钱。停电和不安全等因素会影响这一点。

除此之外，自去年4月以来增值税（VAT）提高至15%，导致消费减少。 “上个季度，SRI（国税局）的税收有所减少。这意味着人们的支出减少了，货币和工作也减少了，”加拉扎说。

“这意味着许多强有力的支出决策将被推迟到未来，”他补充道。

根据厄瓜多尔中央银行 (BCE) 的数据，截至 2024 年第二季度末，家庭消费同比下降 2.2%。

经济杂志《Economía Semanal 》编辑Alberto Acosta Burneo表示，由于出口表现积极，导致贸易顺差，今年年中以来经济流动性有所改善。

但由于国内经济不景气，进口普遍下降。 “所有这些都意味着贸易顺差增加； “我们从未有过如此高的金额，接近 60 亿美元，比 2023 年增加了 30 亿美元。所有这些（来自出口的）资金最终都会流入金融体系，这决定了存款的增加，”解释道阿科斯塔.

问题在于，由于销售下降的不利经济环境，对贷款的需求较低，因此这些存款尚未转化为贷款。

“停电使创收能力变得更加复杂。阿科斯塔补充道：“只有从 2025 年第二季度开始，在停电和选举不确定性过去之后，信贷才能在系统中积累的流动性的推动下复苏，并反映在存款水平上。”

图4

根据 Asobanca 金融信息平台 Datalab 的数据，对于 Galarza 来说，这些因素影响定期存款的增长。

截至去年 10 月，私人银行该项目已达 235.8945 亿美元。这比 2023 年同月增加了 19.8%，反映了此类金融工具的崛起。

此外，多年来，银行和合作社开始增加向储户支付的利息，以便通过定期存款获得流动性。

这些利率在今年 7 月达到峰值，当时欧洲央行公布的平均利率达到 8.45%。

然而，此后利率有所下降，2024 年 12 月为 7.46%。

因此，保护​​资金比在充满不确定性的情况下进行投资或消费更具吸引力。

“用户更愿意储蓄，因为他们知道自己会获得丰厚的回报，并且会保护自己的储蓄，”Galarza 继续说道。对于个人用户来说，最好保护他们的收入，但总体经济“需要这种货币”。

增加资金的另一个选择是投资股票市场。然而，加拉扎指出，获得它存在许多结构性障碍。

人们的金融教育很差，这就是为什么很难理解，而提供这些服务的公司“直接关注有10,000美元、20,000美元或40,000美元投资的企业家”。

境外融资成本上升意味着本土机构竞相吸引定期资金。

根据银行监管局的数据，截至 2024 年 11 月 30 日，以百万美元计，以下是在该领域拥有资金最多的私人机构：

累积保单金额最高的十家私人银行*

1. 皮钦查银行 - 5,659'065,970 百万美元

最优惠年有效被动利率：7.18%，期限一年以上

2. 太平洋银行 - 3,348'232,030 百万美元

最优惠年有效被动利率：7.75%，期限一年以上

3. 瓜亚基尔银行 - 2,791,498,510 百万美元

最优惠有效被动利率：7.18%，期限一年以上

4. Produbanco - 2,593,793,390 百万美元

最优惠有效被动利率：7.59%，期限一年以上

5. 国际银行 - 1,998′641,490 百万美元

最优惠有效被动利率：7.69%，期限181至360天

6. 玻利瓦尔银行 - 1,646,814,120 百万美元

最优惠有效被动利率：7.38%，期限一年以上

7. Diners - 1,461,059.60 百万美元

最优惠有效被动利率：7.61%，期限一年以上

8. Banco del Austro - 1,257'060,090 百万美元

最优惠有效被动利率：7.59%，期限一年以上

9.Banco General Rumiñahui - 665,005,920百万美元

最优惠有效被动利率：7.93%，期限一年以上

10. 马查拉银行 - 433,342,150 百万美元

最优惠有效被动利率：8.27%，期限一年以上

*被动利率为截至 11 月 21 日当周的利率。

哪些条款可以带来最大的利润？*

时期       年度业绩

361天或以上 8.73%

121 至 180 天     7.35%

181 至 360 天     7.32%

61 至 90 天 6.96%

91 至 120 天       6.96%

30至60天     6.28%

*基于 2024 年 11 月银行和合作社的实际市场利率

资料来源： Asobanca 数据实验室