反诈进行时 | 沦为“洗钱”工具人？换汇骗局套路深，警惕“坑中有坑”

案情回顾

35岁的严某某长期居住在福清照顾儿女的生活起居，其丈夫等家属在阿根廷靠着经营超市来赚取生活费。因为丈夫的一个小小举动，严某某本该平静的生活因涉嫌诈骗案件而发生了翻天覆地的变化。

2023年12月，严某某的丈夫想要给国内的妻子儿女们汇款，需将阿根廷货币兑换成一定数量的人民币。由于在银行一次性兑换出的人民币较少，严某某的丈夫通过朋友介绍，在某社交平台认识了自称能以优惠汇率兑换人民币的“热心网友”，此人表示地下钱庄可以直接兑换人民币，且比银行兑换得多。经过协商，严某某的丈夫通过地下钱庄以私人换汇的方式向严某某汇款。

没承想，仅隔一段时间，居住在福清的严某某被告知自己的银行账户收到一笔10万元人民币的涉诈资金。起因是被诈骗的受害人报警后，河北省公安机关立案侦查，追踪到诈骗分子收款方为严某某的卡号，因此对严某某采取上网通缉措施。

“我什么都没做，怎么银行卡会涉嫌诈骗呢！”严某某对发生的一切感到不解，后来才知道自己丈夫的私人换汇行为导致了自己成为境外诈骗分子"洗钱"工具人。

经教育，2024年3月，严某某认识到了该行为涉嫌违法犯罪，主动到福清市公安局投案，配合河北省公安机关退还受害人被骗资金10万元人民币，现严某某被河北省公安机关取保候审。

据了解，2023年以来，因福清市民在境外通过私人换钱汇款到国内，导致国内银行卡涉诈的福清籍人员有200余人，其中江阴镇人员占比约30%，人均收到涉案资金约9万人民币，最高涉案资金78万元人民币。

银行卡涉诈的后果

私下换汇在给个人财产

造成损失的同时

容易因对方资金来源不合法

而沦为诈骗链条的一环

被执法部门立案调查

涉诈后果是极其严重的

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1、银行卡被冻结：立案单位会冻结银行卡并要求退还涉案资金给受害人。

2、刑事处罚：卡主可能被立案单位采取刑事强制措施，严重的被上网通缉。

3、金融惩戒：卡主会被公安部列入黑名单，进行金融惩戒：5年内不得开立新账户，名下银行账户全部暂停非柜面业务。

合规的境外汇款途径

海外攒钱不容易

保证交易安全尤为重要

那么正规的境外汇款途径有哪些

一起来看看吧

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1、中国银行、中国工商银行在国外有设立分支机构，可汇款到国内。

2、境外银行依托Swift电汇系统可汇款到国内。境外华人可通过以上正规途径汇款到国内账户，避免银行卡收到地下钱庄转来的涉诈资金，避免卡主被刑事处罚、资金退还给受害者造成损失。

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